使用这 11 个技巧以数字方式管理您的预算

建议每个月或每个季度跟踪您的收入和支出,因为这样您可以始终了解您的财务状况。这也防止了不必要的或隐藏的成本。管理预算听起来像是一项艰巨的工作,但在各种应用程序的帮助下,它并非必须如此。

提示01:网上银行

网上银行非常有用,尽管在 2020 年,我们可能比网络环境更频繁地使用银行的移动应用程序。越来越多的情况下,这种数字银行提供了让您更深入地了解财务状况的可能性,而不仅仅是显示简单的收入和支出清单。例如,在ING,您有Financially Fit Wijzer,您可以使用它列出所有固定收入和支出,然后设定储蓄目标。这样就可以每个月自动拨出一些钱来储蓄。

但是,该指针的可能性非常有限。在荷兰合作银行,已经可以实现更多功能,即通过小部件。小工具是关于您的财务状况的小块信息。例如,有一个饼图,您可以一目了然地查看您每月的支出类型。 Rabo 自动对您的费用进行分类非常有用。更好的是 ABN,它发布了一款名为 Grip 的应用程序。您可以将其链接到您的储蓄和支票账户,并通过时间表让您清楚地了解您的支出和收入。您还可以自己设置预算并接收推送通知,例如在发生重大支出或预算用完时。不幸的是,在撰写本文时,该应用程序仍处于内测阶段,尚不清楚 ABN 何时向所有人开放。

提示 02:家庭书籍

如果您想更全面地了解它,您可以从众多可用的在线和离线包中进行选择。在网上,比较知名的数字家庭书籍包括 AFAS Personal 和 Kasboek.nl。在线服务的便利之处在于,它们通常与您银行的网上银行环境集成得更好一些。这使得交易可以轻松导入并自动分类。

您有时还可以创建自己的关于如何导入交易的规则。根据这些分类交易制定预算并扫描收据很有用,这样您就不会在两年后突然发生故障时丢失它们。首先,请访问网站 www.afaspersonal.nl。然后点击 免费注册 并输入电子邮件地址和密码。点击 免费注册 完成注册。对于 Kasboek.nl,请访问 www.kasboek.nl 并单击底部 免费注册.输入您的电子邮件地址,同意条款和条件,然后单击 创建一个帐户.您将收到一封电子邮件,其中包含包含进一步说明的链接。

如果您认为 Afas 或 Kasboek 的家庭书籍效果不佳,那么还有很多替代品。 Money Wise 列出了各种家庭书籍,这样您就可以找到最适合您的家庭书籍。

提示 03:付费还是免费?

使用在线服务,您通常有免费的变体,但也有付费订阅。例如,在 AFAS,您每月需要为 Plus 订阅支付 2.45 欧元。除了每月预算外,您还可以选择创建年度预算、导出数据和创建自己的导入规则。在这方面,免费版本对几乎所有人来说都绰绰有余。

其他套餐有时需要付费。 Cashflow 提供免费版本,但对于家庭书籍真正需要的功能,您很快就会获得付费版本,每年的费用为 17.95 欧元。一种采用稍微不同方法的软件包是 BankTrans,它完全脱机工作并且是免费的。该程序适用于 Windows、macOS 和 Linux。您可以在 www.banktrans.nl 上找到它。 BankTrans 可以做很多在线套餐可以做的事情,但随后全部都是离线完成的。如果您希望自己管理数据,则可以选择此软件包。您可能需要一段时间才能确切了解整个包的工作原理。

BankTrans 离线工作并且是免费的,但需要一段时间才能掌握它

提示 04:导入

一些内务账簿可以自动从网上银行导入您的交易。不幸的是,Kasboek.nl 和 BankTrans 并非如此。对于 Kasboek.nl,您可以访问 交易 然后到 进口交易.在那里您可以选择要从哪个银行导入交易。但是,您必须首先自己从银行导出。为此,请转到您的 ING 网上银行环境,您可以在其中单击以下内容: 概览 选项 离开- 并下载积分 发现。

选择一个时期并选择作为文件格式 逗号分隔的 CSV.点击 下载.对于荷兰合作银行,您可以到这里下载您的交易。然后点击 下载概览 并使用您的随机阅读器登录。对于 ABN Amro 登录并单击 开始下载.选择相关科目并选择期间。然后选择格式 MT940, 点击 好的 然后继续 节省.您也可以在 Kasboek.nl 上找到这些手册。返回 Kasboek 网站,单击 开始上传 并选择文件;然后点击 好的.对于 BankTrans,您始终下载逗号分隔的 CSV 格式。然后,您可以通过按开始导入 文件 / 进口 单击并浏览到 *.csv 文件。

技巧05:AFAS助手

AFAS 采用了稍微不同的方法。在那里您可以选择使用自动检索和添加事务的所谓更新助手。为此,您必须自己登录您的网上银行环境。在AFAS注册并输入您的姓名后,需要选择您的银行。点击相关银行或搜索。图中的四家银行可以自动导入交易,其余的您必须手动完成。 SNS银行在这方面是最现代的。这家银行不需要更新助手,但可以让内务簿直接和安全地访问您的交易。 ADAS 称此为银行链接。

但是,我们在 ING,所以我们选择那家银行,然后选择 AFAS 个人更新助理.按下按钮 安装 更新助手’并为您的浏览器安装插件。然后在浏览器中点击 AFAS 标志并选择您的银行进行登录。登录并再次单击 AFAS 徽标。点击 去下载 将您的数据导入 AFAS。然后选择您要导入的帐户,然后导入交易。确保您没有打开任何其他窗口或选项卡,否则您将不得不重新开始。

提示 06:对交易进行分类

现在您已经导入了交易,有必要检查交易的格式是否正确以及是否需要调整任何内容。为此,您可以访问 Kasboek.nl 交易 然后到 交易清单.如果你排序 柱子 (通过点击它),所有没有类别的交易都在顶部。然后,您可以通过单击来选择一个。然后点击右边的蓝色方块 选择一个类别 并通过选择其中一个类别对交易进行分类。然后点击 节省.对于 AFAS 你去 交易 然后点击右上角 过滤器.点击 所有类别 并选择 未分类 / 还是要分享.点击交易并选择 类别 正确的类别。点击保存 节省 点击。

提示 07:现金支出

到目前为止,您只导入了固定交易。但是,偶尔(甚至可能经常)您也会用现金购买。不幸的是,您必须在目前讨论的家庭账簿中手动输入这些交易。要在 AFAS 中跟踪现金交易,有必要创建现金簿。为此,请单击底部的齿轮 账单 然后继续 添加现金簿.为您的现金簿输入名称,然后单击 添加此现金簿.现在如果你回到 交易 查看右上角的选项 查看现金交易,您可以在其中添加现金交易。对于 Kasboek.nl 去 交易 / 交易清单 然后点击表格右上角的加号来添加一个新的交易。对于未立即出现在现金账簿中的现金交易,如果您的家庭账簿有可用的智能手机应用程序或平板电脑应用程序,这将非常有用。例如,AFAS 有一个应用程序使这成为可能。

提示 08:制定预算

例如,如果您想省钱或不想在杂货或休闲上花太多钱,那么制定预算很有用(甚至是必要的)。这限制了您的支出。如果这对您很重要,请确保您选择的家庭书籍对此提供支持。许多家庭书籍让您可以选择为每个类别创建预算。如果您想每月最多在杂货上花费 170 欧元,您可以设置并每周检查,根据分类交易,这 170 欧元还剩下多少。这样更容易坚持下去。

数字解决方案的优势是与您的银行集成,因此交易会自动分类,因此您每周跟踪预算的工作量更少。在 AFAS 中,您可以通过转到选项菜单来创建预算 预算 选择。立即点击 开始预算.默认情况下,AFAS 然后计算平均值并自动创建预算。您可以在以下位置查看这些平均值 概述.要进行更改,请转到 设置.您可以在此处扩展和调整类别。对于 Kasboek.nl,有必要自己确定预算并 概览 / 每月 保持。

通过制定预算,您可以确保自己的钱变得更好

提示 09:纸上收据

一本好的家政簿还包括购买收据。您可以通过两种方式收到收据:对于在网上商店购买的商品,您会通过电子邮件收到;对于在商店购买的商品,您会以老式的方式收到纸质发票或收据。为确保您不会丢失纸质收据,您可以自动处理它们。 IFTTT(If This Then That)是一项方便的服务,允许您根据特定条件执行操作。 IFTTT 将许多服务“相互连接”,基于一项服务的条件,然后在另一项服务上执行操作。例如:如果一张收据被拍照,它会自动放入正确的文件夹中。例如,您可以使用 IFTTT 自动将收据保存到您的云存储中。这个食谱对此很有用。您还可以使用 Evernote 等服务来扫描和管理收据。方便的是 Evernote Scannable,它可以扫描文档并与 Evernote 集成。否则,Office Lens 也很方便。 AFAS 也有自己的应用程序,可以选择扫描收据并将它们直接链接到交易;这发生在您也用于现金交易的同一个应用程序中。

提示 10:数字发票

每次您在网上商店购物时,您的发票都会在电子邮件中堆积成一大堆,很难找到。自动对它们进行分类和分类很有用。您可以通过搜索发票在 Gmail 中轻松创建过滤器。例如,搜索“发票”、“付款证明”或您经常订购的网店名称。然后右键单击搜索框的箭头,然后单击现在出现的下拉菜单底部的选项 使用此搜索创建过滤器.

勾选选项 应用标签 然后点击 选择标签/新标签.为标签命名并单击 使.现在您的发票会自动分类在一个清晰的文件夹中。使用 IFTTT,仍然可以自动导出您的发票并将其保存到例如 Dropbox。这个食谱对此很有用。对于 Outlook,首先通过单击创建一个新类别 新类别 左。为您的类别键入名称。然后转到右上角的齿轮并单击 管理规则/新.现在通过在左侧设置条件并在右侧应用新创建的标签来创建新规则。

例如,您可以使用 IFTTT 自动将收据保存到您的云存储

技巧 11:Excel

如果您不想使用外部服务来存储您的财务,您可以在 BankTrans 和 Excel 之间进行选择。当您打开 Excel 时,您可以在右侧搜索模板。例如,如果您是学生,则可以使用一个特殊模板,称为 学生每月预算.您只需要填写此内容,您就可以大致了解您的开支和收入。另一个有用的模板是例如 差旅费计算.在这里,您可以轻松列出假期的开支,以便您立即了解概览。你还有 个人预算 (非常广泛)或 个人家事本.这个模板有点过时了。还有人在谈论检查......

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